BK-MaklerbüroBK-MaklerbüroAb dem 1. Januar 2027 löst eine neue staatlich geförderte Altersvorsorge die Riester-Rente ab. Das Herzstück ist das Altersvorsorgedepot. Die Förderung wird einfacher: Für jeden Euro, den du einzahlst, legt der Staat einen festen Betrag obendrauf. Hier erfährst du, wie viel Zulage du bekommst und für wen sich das lohnt. Mit unserem Förderrechner siehst du es sofort.
Das Altersvorsorge-Reformgesetz wurde am 8. Mai 2026 im Bundesrat verabschiedet. Ab 2027 dürfen Anbieter neue geförderte Verträge anbieten. Laut Bundesfinanzministerium gibt es zwei Produktkategorien. Das Altersvorsorgedepot ist ein Vertrag ohne Garantie, in dem dein Geld zum Beispiel in Fonds oder ETFs angelegt wird. Eine besonders einfache Form davon ist das Standarddepot mit voreingestellten Fonds und Effektivkosten von höchstens 1,0 Prozent. Wer Sicherheit möchte, wählt ein Garantieprodukt mit 100 oder 80 Prozent Beitragsgarantie. Erträge werden in der Ansparphase nicht besteuert.
Welche Varianten es genau gibt und was mit deinem Riester-Vertrag passiert, haben wir in einem eigenen Beitrag zusammengefasst: Altersvorsorge-Reformgesetz: alle Optionen und Tipps.
Die starre Riester-Zulage von 175 Euro und der einkommensabhängige Mindestbeitrag fallen weg. Stattdessen gilt eine einfache Regel:
Ein Elternteil bekommt für jeden eingezahlten Euro bis 300 Euro im Jahr einen Euro Kinderzulage dazu. Das sind bis zu 300 Euro pro Kind, egal wann es geboren ist.
Wer vor dem 25. Geburtstag einen Altersvorsorgevertrag abschließt, bekommt einmalig 200 Euro zusätzlich.
Der Bundestag hat beschlossen, dass Kinder ab 2027 monatlich 10 Euro vom Staat für ihre Altersvorsorge bekommen sollen, zunächst die Jahrgänge 2020 und 2021. Das Gesetzgebungsverfahren ist noch nicht abgeschlossen.
Rechenbeispiel: Du hast ein Kind und zahlst 25 Euro im Monat ein, also 300 Euro im Jahr. Dann bekommst du 150 Euro Grundzulage und 300 Euro Kinderzulage. Zusammen sind das 450 Euro Förderung auf 300 Euro Eigenbeitrag.
Stell deinen Beitrag ein und sieh sofort, wie viel der Staat dazugibt.
Lass dir deine Förderung persönlich durchrechnen.
Steffen Becker schaut sich mit dir an, welche Lösung zu deiner Situation passt und ob sich ein Wechsel deines Riester-Vertrags lohnt.
Vereinfachte Berechnung der Zulagen nach dem Altersvorsorge-Reformgesetz (Stand November 2026), ohne möglichen zusätzlichen Steuervorteil und ohne Erträge. Gefördert werden Eigenbeiträge bis 1.800 Euro im Jahr, Voraussetzung ist ein Eigenbeitrag von mindestens 120 Euro im Jahr. Die Kinderzulage erhält ein Elternteil. Keine Anlage- oder Steuerberatung.
Gefördert werden wie bisher vor allem rentenversicherungspflichtige Angestellte, Auszubildende, Beamte, Eltern in der Kindererziehungszeit und pflegende Angehörige. Neu ab 2027:
Deine Beiträge und Zulagen kannst du als Sonderausgaben in der Steuererklärung angeben. Das Finanzamt prüft automatisch, ob dir ein Steuervorteil zusteht, der über die Zulage hinausgeht. Ohne Kinder können künftig bis zu 2.340 Euro im Jahr angesetzt werden. Im Alter werden die Auszahlungen dann versteuert, meist mit einem niedrigeren Steuersatz als im Berufsleben.
Hast du schon einen Riester-Vertrag, eine Betriebsrente oder eine private Rentenversicherung? Das gehört zusammen betrachtet.
Schon 30 Euro im Monat holen den höchsten Fördersatz heraus. Mehr lohnt sich, wenn du langfristig sparen kannst.
Depot ohne Garantie, Standarddepot oder Garantieprodukt: Das hängt von deinem Alter und deiner Risikobereitschaft ab.
Die neuen Verträge gibt es ab 2027. Ein Riester-Vertrag sollte nicht vorschnell gekündigt werden.
Anbieter dürfen die neuen Verträge ab dem 1. Januar 2027 anbieten. Zusätzlich soll ein öffentlich organisiertes Standarddepot eingeführt werden. Wann es kommt, steht noch nicht fest.
Gefördert werden bis zu 1.800 Euro im Jahr. Insgesamt kannst du bis zu 6.840 Euro im Jahr in einen Altersvorsorgevertrag einzahlen.
Nein. Bestehende Riester-Verträge haben Bestandsschutz und laufen mit der bisherigen Förderung weiter. Du kannst aber in die neue Förderung oder in einen neuen Vertrag wechseln. Ob das sinnvoll ist, prüfen wir gern mit dir.
Gefördertes Vermögen ist für das Alter gedacht. Eine Entnahme ist nur in bestimmten Fällen förderunschädlich, zum Beispiel für selbst genutztes Wohneigentum. Sonst musst du die Förderung zurückzahlen.
Für Pflichtversicherte in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung sind die Auszahlungen beitragsfrei. Steuern fallen aber an.
Versicherungsmakler und Geschäftsführer der BK-Maklerbüro GmbH in Hannover-Linden. Er ist seit rund 20 Jahren in der Versicherungsbranche tätig und vergleicht für Privatkunden, Familien und Selbstständige in Hannover und der Region unabhängig Tarife.
Wir schauen uns deine bisherige Vorsorge an und zeigen dir, wie du die neue Förderung am besten nutzt. Persönlich in Hannover oder Holzminden oder am Telefon.
Hinweis zu unserer Beratung: Wir sind Versicherungsmakler und beraten dich zu Versicherungsprodukten, zum Beispiel zu Rentenversicherungen, Garantieprodukten von Versicherern und bestehenden Riester-Versicherungen. Zu reinen Fonds- oder Depotlösungen geben wir keine Anlageberatung.
Stand: November 2026. Dieser Ratgeber gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine individuelle Beratung, Steuer- oder Anlageberatung. Mehr zur Vorsorge findest du unter Rentenversicherung und Riester-Rente.
Quellen:
Altersvorsorge-Reformgesetz und Förderung: Deutsche Rentenversicherung
Zulagen, Förderberechtigte, Höchstbeträge: Bundesministerium der Finanzen
Frühstart-Rente: Deutsche Rentenversicherung
Bilder: eigene Grafiken
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