Versi­che­rungen für Arbeit­nehmer: Was wirklich wichtig ist

Als Arbeit­nehmer bist du über die Sozial­ver­si­cherung schon gut abgesi­chert, aber nicht überall. Wir zeigen dir, wo die gesetz­lichen Lücken liegen und welche Versi­che­rungen du wirklich brauchst.

Lohnfort­zahlung
0 Wochen
Krankengeld
bis 0 Wochen
Zuschuss zur Betriebs­rente
0 %

Was ist als Arbeit­nehmer schon abgesi­chert?

Kranken‑, Pflege‑, Renten‑, Arbeits­losen- und Unfall­ver­si­cherung laufen über deinen Arbeit­geber. Bist du krank, bekommst du sechs Wochen Lohnfort­zahlung und danach Krankengeld, wegen derselben Krankheit insgesamt bis zu 78 Wochen in drei Jahren. Die Lücken liegen woanders: bei Schäden an anderen, bei dauer­hafter Berufs­un­fä­higkeit und im Alter.

Grafik: Versicherungen für Arbeitnehmer nach Priorität

Unver­zichtbar für Arbeit­nehmer

Privat­haft­pflicht

Schützt dich vor hohen Forde­rungen, wenn du anderen einen Schaden zufügst.

Berufs­un­fä­higkeit

Die gesetz­liche Erwerbs­min­de­rungs­rente reicht meist nicht. Die BU sichert dein Einkommen.

Betriebs­rente

Du hast Anspruch auf Entgelt­um­wandlung, oft mit Zuschuss vom Arbeit­geber.

Unfall­ver­si­cherung: nur bei der Arbeit gesetzlich

Bei der Arbeit und auf dem direkten Weg dorthin bist du gesetzlich unfall­ver­si­chert. In der Freizeit, beim Sport und im Haushalt nicht. Wer viel Sport treibt oder Kinder hat, sollte über eine private Unfall­ver­si­cherung nachdenken.

Tabelle: Wann die gesetzliche Unfallversicherung für Arbeitnehmer zahlt

Je nach Situation sinnvoll

Meine Einschätzung

Viele Arbeit­nehmer sind gleich­zeitig über- und unter­ver­si­chert. Sie haben drei kleine Verträge, aber keine BU. Ich schaue mir deshalb immer zuerst an, was im Ernstfall wirklich fehlt. Und ich frage nach der Betriebs­rente: Wenn der Arbeit­geber etwas dazugibt, ist das Geld, das man nicht liegen lassen sollte.
Steffen Becker (Versicherungsmakler)
Steffen Becker
Versi­che­rungs­makler, BK-Maklerbüro GmbH

Häufige Fragen

Bei der Arbeit und auf dem Arbeitsweg bist du gesetzlich versi­chert. Für Unfälle in der Freizeit ist eine private Unfall­ver­si­cherung sinnvoll, besonders wenn du keine BU hast oder viel Sport treibst.

Wenn du Gehalt umwan­delst und dein Arbeit­geber dadurch Sozial­ab­gaben spart, muss er in der Regel 15 Prozent dazugeben. Viele Arbeit­geber zahlen freiwillig mehr.

Meist nicht. Sie wird nur gezahlt, wenn du in keinem Job mehr sechs Stunden täglich arbeiten kannst, und ist oft deutlich niedriger als dein Gehalt.

Über den Autor

Versi­che­rungs­makler und Geschäfts­führer der BK-Maklerbüro GmbH in Hannover-Linden. Er ist seit rund 20 Jahren in der Versi­che­rungs­branche tätig und vergleicht für Privat­kunden, Familien und Selbst­ständige in Hannover und der Region unabhängig Tarife.

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Wir schauen uns deine Verträge an und zeigen dir, wo Lücken sind und wo du sparen kannst. Persönlich in Hannover oder Holzminden oder am Telefon.

Stand: November 2026. Dieser Ratgeber gibt einen allge­meinen Überblick und ersetzt keine indivi­duelle Beratung. Recht­liche Hinweise sind eine Arbeits­hilfe. Welche Leistungen versi­chert sind, hängt vom jewei­ligen Tarif ab.

Quellen:
Entgelt­fort­zahlung: § 3 Entgelt­fort­zah­lungs­gesetz
Krankengeld: § 48 SGB V
Arbeits­unfall und Wegeunfall: § 8 SGB VII
Entgelt­um­wandlung: § 1a Betriebs­ren­ten­gesetz
Bilder: eigene Grafiken